Zewnętrzne źródła finansowania. Czy jesteś skazany na kredyt?

„Gdybym był bogaty…” A Ty zastanawiałeś się kiedyś, gdzie mogłaby by być Twoja firma, gdyby miała wolne środki finansowe na rozwój? Najlepszym sposobem, by się tego dowiedzieć, jest po prostu to sprawdzić! Pieniądze nie leżą na ulicy, ale nadal są w Twoim zasięgu. Nie musisz szukać ich na firmowym koncie – poznaj najlepsze źródła finansowania działalności gospodarczej.

Źródła finansowania przedsiębiorstw – najpopularniejsze i te mniej typowe

Potrzebujesz pieniędzy – bierzesz kredyt? Można i tak. Źródeł finansowania przedsiębiorstw jest jednak znacznie więcej. Nie musisz bać się pozyskiwania pieniędzy z zewnątrz. 

Najpopularniejsze źródła finansowania działalności gospodarczej to:

• kredyt – ta forma nie wymaga chyba szczegółowego wyjaśnienia, dzięki kredytowi możesz pozyskać od banku dużą ilość środków finansowych na określony cel, choć wyzwaniem dla niektórych firm może być spełnienie wymagań stawianych kredytobiorcom;
• leasing operacyjny – w tej formie korzystasz ze środków trwałych (np. komputerów, sprzętu, samochodów), które pozostają własnością leasingodawcy, za to Ty możesz zaliczać raty do kosztów uzyskania przychodów i w ten sposób zmniejszać podatek do zapłacenia;
• leasing finansowy – różni się on od leasingu operacyjnego tym, że przedmiot leasingu zostaje wpisany na listę środków trwałych leasingobiorcy, w takiej sytuacji możesz korzystać z odpisów amortyzacyjnych jako źródła finansowania swojej działalności;
• dofinansowania i dotacje – są one szczególnie atrakcyjne ze względu na niewielki wkład własny wymagany od przedsiębiorców i brak konieczności spłaty zobowiązań, warto trzymać rękę na pulsie i sprawdzać regularnie, jakie możliwości takiego finansowania pojawiają się w Twoim regionie lub branży;
• akcje i obligacje – mechanizm ich działania jest podobny: firma sprzedaje papiery wartościowe, a kupujące je osoby finansują jej działalność, z tą różnicą, że tylko w przypadku akcji stają się właścicielami firmy.

Jeśli bardziej zagłębisz się w temat finansowania firmy z zewnątrz, robi się znacznie ciekawiej. Innymi, mniej popularnymi źródłami dodatkowych środków dla Twojego przedsiębiorstwa mogą być np.:

• kredyt kupiecki – odroczona płatność za faktury również jest jednym ze sposobów na poprawę płynności finansowej – środki z tego źródła możesz wykorzystać na coś, co przyniesie firmie zyski, a wówczas bez problemu spłacisz zobowiązania po określonym czasie;
• faktoring – nie musisz przejmować się niezapłaconymi przez kontrahentów fakturami, jeśli przekażesz je firmie faktoringowej, środki finansowe (pomniejszone o prowizję) otrzymasz od razu, a firma zajmie się odzyskaniem zobowiązań;
• Venture Capital – to forma wsparcia dla firm na początkowym etapie działalności, polega na zasileniu kapitałem przez inwestorów i wzięciu przez nich na siebie ryzyka biznesowego;
• Anioł Biznesu – Twoim wsparciem mogą być osoby, które same osiągnęły już sukces w biznesie i są gotowi pomagać innym finansowo, a także dzielić się swoim doświadczeniem.

Kiedy warto skorzystać z zewnętrznego źródła finansowania?

Myślenie o zewnętrznych źródłach finansowania jako o „ostatniej desce ratunku” lub sposobie na odbicie się od dna nie wróży nic dobrego. Po takie środki nie powinno się sięgać dopiero wówczas, gdy firma zredukuje już koszty do minimum i wykorzysta wewnętrzne sposoby na finansowanie działalności, a mimo to ma problemy z płynnością finansową. Taka sytuacja to raczej sygnał do wprowadzenia planów naprawczych i zwiększenia efektywności, a nie do sięgania po pieniądze z zewnątrz.

O zewnętrznych źródłach finansowania warto myśleć przede wszystkim w kontekście rozwoju firmy. Ważne jest nie tylko to, czy będziesz w stanie opłacać raty leasingu lub kredytu czy wypłacić pieniądze inwestorom. Pieniądze mają na siebie zarabiać – i tak właśnie może się stać, o ile nie przeznaczysz ich na konsumpcję.

W co warto zainwestować pieniądze pozyskane z zewnętrznych źródeł finansowania? Oto kilka pomysłów:

• szkolenia pracowników, programy rozwojowe;
• zakup nowych maszyn produkcyjnych czy dostępu do nowych technologii;
• działania marketingowe, które przyczynią się do zdobywania nowych rynków sprzedaży.

Jak przygotować się do zdobycia nowych źródeł finansowania?

Pozyskiwanie nowych źródeł finansowania dla firmy zdecydowanie nie wygląda jak w reklamach pożyczek „chwilówek”. Nie wystarczy jedna wizyta w banku, podpisanie kilku dokumentów – i bardzo dobrze! Bo przecież zdobywanie nowego źródła finansowania działalności gospodarczej nie powinno być prostym procesem. Nie może tak być z jednego powodu – finanse przedsiębiorstw są na tyle złożonym zagadnieniem, że zawsze konieczna jest dokładna analiza potrzeb i sytuacji firmowej. Dopiero po jej wykonaniu można przystąpić do poszukiwania nowych źródeł finansowania działalności.

Co koniecznie trzeba wziąć pod uwagę, gdy chcesz pozyskać dla swojej organizacji pieniądze z zewnątrz? To przede wszystkim:

• sytuacja gospodarcza firmy i trendy na rynku – zastanów się, czy na pewno będziesz w stanie regularnie spłacać pożyczkę lub wypłacić za jakiś czas pieniądze posiadaczom akcji;
• formę prawną prowadzonej działalności – ma ona znaczenie np. wówczas, gdy chcesz finansować działalność ze sprzedaży akcji, rodzaj działalności decyduje także o tym, czy możesz skorzystać ze wsparcia w formie Venture Capital (jest ono zarezerwowane tylko dla spółek nienotowanych na giełdzie);
• realne możliwości firmy – nikt nie udzieli kredytu na dużą kwotę przedsiębiorstwu, które działa zaledwie kilka miesięcy i generuje niewielkie przychody;
• bezpieczeństwo – poszczególne formy finansowania działalności gospodarczej są obarczone ryzykiem na różnym poziomie – pomyśl, czy na pewno warto.

Kto powinien być zaangażowany w proces pozyskiwania źródeł finansowania przedsiębiorstwa? To zawsze powinna być praca zespołowa. Dział finansowy powinien konsultować swoje pomysły z działem prawnym, pomocne mogą być także uwagi menedżerów operacyjnych. Czasem jednak to nie wystarczy.

Prawdziwym wsparciem może być często dopiero osoba, która doskonale orientuje się w meandrach finansowania przedsiębiorstw – aspektach prawnych, aktualnych możliwościach, nietypowych rozwiązaniach. Wiele firm decyduje się na tym etapie na skorzystanie z usług eksperta zewnętrznego. To tylko pozornie dodatkowy koszt dla firmy. W rzeczywistości warto potraktować go jako inwestycję, która po uzyskaniu atrakcyjnego źródła finansowania dla firmy szybko zwróci się z nawiązką.

Planujesz rozbudowę zakładu, inwestycję w nowe technologie lub procesy szkoleniowe za kilka miesięcy? To dobry moment na to, by rozpocząć przygotowania. Zacznij od znalezienia specjalisty, który pomoże Ci to zrobić. Wypełnij formularz, a znajdziemy dla Ciebie w bazie Redegate ekspertów z doświadczeniem w obszarze finansów firmowych!